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千嫚嫚嫚說|EP93.【嫚說時事#22】中國數位人民幣實施封測,認識數位人民幣可能對人民生活帶來的疑慮

數位人民幣

拓展思考的廣度,從關心時事開始。歡迎來到每週二嫚說時事,今天嫚說時事的單元要跟大家分享的是『中國數位人民幣實施封測,認識數位人民幣可能對人民生活帶來的疑慮』

此次的主題是經由IG限時動態投票產生,每週六千嫚會在IG發佈下週二嫚說時事的主題票選,讓聽眾朋友自行選出想要了解的時事議題,也邀請聽眾朋友可以搜尋並追蹤千嫚的IG 「知性生活家千嫚」,每週六鎖定限時動態,選出想了解的時事議題囉!

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由中國人民銀行所發行的中央銀行數位貨幣目前已在深圳、成都、蘇州、北京郊區雄安以及部分冬奧場域展開小規模封閉測試,此消息一出引發了許多討論,包括此政策的推行是否會衝擊到現有的第三方支付市場、由官方發行的數位貨幣是否是在挑戰國際的金融秩序等相關議題。

這集節目千嫚將帶大家簡單瞭解,什麼是數位人民幣? 數位貨幣對於人民生活所可能會帶來什麼影響?

什麼是數位人民幣

由中國人民銀行發行的中央銀行數位貨幣,是由官方銀行發行的數位貨幣,數位貨幣的價值等同於一般的實體紙鈔,差別在於銀行將實體的紙鈔數位化,只要手機下載數位貨幣錢包,就可以用手機進行付款,與大家認識的第三方支付不同的地方在於,數位貨幣錢包不需連結綁定相關卡片和帳戶,就能如同現金一樣的進行消費交易。且數位人民幣採用「雙離線技術」,就算沒網路也能使用,使用場景、體驗接近現鈔。

提到數位貨幣大家就會想到比特幣,而這次由官方發行的數位人民幣,跟之前我們所認識的加密貨幣,已比特幣為例有兩大關鍵的不同,第一在於比特幣有限制的總量發行,目前的發行數量大約落在2100萬枚,而數位人民幣因為由政府銀行發行,中央政府可以控制貨幣的發行,無上限總額。

第二個不同在於,比特幣強調隱密安全和權利去中心化,但數位人民幣並沒有去中心化,什麼是去中心化呢? 就是比特幣不需要中央權威機關的擔保,只要雙方使用者同意,不需經過第三方就可以直接成立交易的貨幣(整個交易過程不會留下任何紀錄)。所以去中心化有一個特質就是,讓貨幣相關的權威機關,政府和央行無法操縱和干預數位貨幣的金融系統。

但這次由官方所發行的數位人民幣並不存在去中心化這個特點,因為它是由中國中央政府發行,以中國的國家信用做為擔保,具有法定償還性質。也就是在法律上,使用數位人民幣也須遵守目前的現鈔管理,好處來說,就是可以打擊金融犯罪,禁止用來洗錢等相關的違規交易用途。

數位人民幣可能對人民生活帶來什麼疑慮呢?
  1. 個人隱私安全問題

傳統的現鈔貨幣流通,就像是不記名交易,大家在買賣時用手上的現金支付,並不會因為這紙鈔是誰得而留下紀錄,但數位人民幣的每一筆買賣都會留下紀錄。

此點跟目前的中國所推行的第三方支付系統一樣,透過系統的追查就可以知道人民的消費行蹤。但大部分的第三方支付系統都由企業或民間團體所管理,而由中央發行的數位人民幣,代表著系統直接由國家管理,中央政府可直接透過金流獲取隱私,你在哪裡消費,國家都可以找到你。

  1. 政府全盤掌控資產

雖然中國官方強調,發行數位貨幣是為反洗錢及提高人民幣現金交易的管理效率。但外界仍有許多聲音提出質疑,質疑這是一場讓政府擁有全面掌控數字的金融權力。由於數位人民幣為政府法定貨幣,主控權在央行身上,所以許多相關報導指出,若中國以政治為由,國家安全為由發布命令,只要一聲令下就可以凍結個人資產或是掏空你的數位錢包。

  1. 更輕易操控貨幣數量

每張紙鈔的發行,都有其成本,包含採購紙張、印製技術、人力等等的費用,而數位人民幣的優點就是可以大幅降低此成本。

各國政府印製鈔票需要多重考量,包含是否會造成通貨膨脹,是否會破壞國家的經濟結構等等多重問題。但中國長年來為維持高度的經濟成長,常制定通過許多寬鬆的金融政策或者超印鈔票,向市場投入大量的資金藉此刺激經濟。

而使用數位人民幣,就更有利於中央用低成本的方式,去操控貨幣的發行數量。若一切都在合乎標準的範圍為進行貨幣的發行就沒問題,但若是出現超印鈔票的現象,老百姓的錢包就注定只會越來越縮水。

以上是數位人民幣在人民生活上可能會造成的一些安全疑慮,雖然目前中國推出的數位貨幣是在前期的測試階段,官方也宣布短期內數位人民幣並不會上線,且就算正式上線,要達到普及使用率還需要時間的累積。

但由於中國目前在國際間的動態相當敏感,所以消息一出也引發了許多專家對於中國在政治考量上的推測討論,無論未來動向如何,去現金化的消費模式,想必是未來世界的消費趨勢。

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